Die Krankenkasse kostet mich 800 Euro im Jahr mehr als ich dachte

Was kostet die gesetzliche Krankenversicherung wirklich? Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6% des Bruttogehalts. Die Hälfte zahlt der Arbeitgeber, die Hälfte der Arbeitnehmer. Also 7,3% von meinem Bruttogehalt von 4.200 Euro = 306,60 Euro pro Monat. Soweit so gut. Dann kommt der Zusatzbeitrag. Jede Krankenkasse darf einen Zusatzbeitrag erheben. 2024 lag der durchschnittliche Zusatzbeitrag bei 1,7%. Dieser wird komplett vom Arbeitnehmer getragen. Bei mir: 4.200 × 1,7% = 71,40 Euro pro Monat. Gesamtkosten pro Monat: 306,60 + 71,40 = 378 Euro. Im Jahr: 4.536 Euro. Aber die Krankenkasse nimmt noch mehr. Die Kassen haben massiv Werbekosten, Verwaltungskosten, und Kosten für Leistungen, die viele nie nutzen. Ich bin 34, sportlich, beim Arzt war ich in drei Jahren genau zweimal. Aber ich zahle für Physiotherapie, Reha, Krankengeld, Mutterschaft, und Hunderte weitere Leistungen, die ich aktuell nicht brauche. Ich habe die Zahlen in unseren Gehaltsrechner eingegeben. Das Ergebnis war ernüchternd: über mein ganzes Arbeitsleben werde ich voraussichtlich 180.000 bis 220.000 Euro in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen. Davon sehe ich einen Bruchteil in Form von Leistungen. Private Krankenversicherung: lohnt es sich? Als ich über 66.150 Euro (Beitragsbemessungsgrenze 2024) verdiene, darf ich in die private Krankenversicherung wechseln. Oder als Beamter, Selbstständiger, oder Freiberufler. Für mich als Angestelltenter war das die Frage: lohnt sich der Wechsel? Ich habe mit einem Versicherungsmakler gesprochen und die Zahlen verglichen. Private Krankenversicherung für einen 34-jährigen Mann, Basistarif: 280-350 Euro pro Monat. Geringerer Beitrag, aber: Eigenbeteiligung bei Arztbesuchen, Risiko von Beitragssteigerungen im Alter, und keine Familienversicherung. In der gesetzlichen Kasse ist meine Familie (Frau, ein Kind) kostenlos mitversichert, solange meine Frau nicht arbeitet. In der privaten Kasse zahlt jeder einzeln. Plötzlich wären wir bei 700-900 Euro pro Monat statt 378 Euro. Die Rechnung ging also nicht auf. Gesetzlich blieb günstiger, solange die Familie mitversichert ist. Aber wenn ich Single wäre, würde ich den Wechsel ernsthaft prüfen.

Nutze unseren Gehaltsrechner, um deine tatsächlichen Krankenkassenkosten zu berechnen. Gib dein Bruttogehalt ein und schau dir an, wie viel netto übrig bleibt. Der Unterschied zwischen Brutto und Netto ist erschreckend, und die Krankenkasse ist ein großer Teil davon. Vergleiche die Zusatzbeiträge der Krankenkassen. Der Unterschied zwischen der günstigsten und der teuersten Kasse kann 0,5-1,5% betragen. Bei 4.200 Euro Brutto sind das 21 bis 63 Euro pro Monat. Im Jahr: 252 bis 756 Euro. Nur weil du die falsche Kasse gewählt hast. Ein Wechsel ist kostenlos und problemlos möglich. Prüfe ob du privat versichert werden kannst und ob es sich lohnt. Vor allem als Single ohne Kinder kann die private Versicherung deutlich günstiger sein. Aber rechne die Kosten über 20-30 Jahre, nicht nur für heute. Die Beiträge steigen mit dem Alter. Nutze Bonusprogramme der Krankenkasse. Viele Kassen zahlen Prämien für Gesundheitskurse, Fitnessstudio-Mitgliedschaften, oder Vorsorgeuntersuchungen. Bis zu 300 Euro pro Jahr sind möglich. Das ist Geld, das dir zusteht, wenn du es einforderst.

Der größte Fehler ist, die Krankenkasse als festen unveränderlichen Kostenpunkt zu sehen. Der Zusatzbeitrag ändert sich jährlich. Jede Kasse kann ihn anpassen. Wenn deine Kasse den Beitrag erhöht, prüfe ob eine andere Kasse günstiger ist. Der Wechsel dauert nur zwei Monate. Der zweite Fehler ist, die Beitragsbemessungsgrenze zu ignorieren. Über 66.150 Euro Jahresbrutto steigt der Krankenkassenbeitrag nicht mehr weiter. Wenn du 80.000 oder 100.000 Euro verdienst, zahlst du den gleichen Krankenkassenbeitrag wie jemand mit 66.150 Euro. Das macht die gesetzliche Kasse für höhere Einkommen relativ günstiger. Der dritte Fehler ist, die private Versicherung nur nach dem aktuellen Beitrag zu beurteilen. Private Beiträge steigen mit dem Alter. Mit 60 zahlst du deutlich mehr als mit 30. Und der Wechsel zurück in die gesetzliche Kasse ist fast unmöglich. Ich kenne Leute, die das bereuen.