La retención de IRPF en mi nómina: 200 euros que desaparecen cada mes sin explicación

Cómo se calcula la retención de IRPF (y por qué casi siempre es incorrecta) La retención de IRPF no es un porcentaje fijo. Depende de tu situación personal: estado civil, hijos, hipoteca, grado de discapacidad, tipo de contrato, y más. El problema es que el calculador de Hacienda asume la situación que le diste cuando te dieron de alta, y si tu situación cambia (te casas, tienes hijos, compras casa), la retención no se actualiza sola. Mi situación en 2023: Soltero, sin hijos, sin hipoteca, contrato indefinido, 24.000 euros brutos anuales. Retención aplicada: 12% (190 euros/mes) IRPF real calculado en la declaración: 8,5% (135 euros/mes) Diferencia: 55 euros/mes = 660 euros de devolución anual Esos 660 euros podrían haber estado en mi cuenta cada mes en lugar de esperar hasta junio para que Hacienda me los devuelva. Ajusté la retención al 8,5% usando el formulario 145 (que se entrega en el departamento de RRHH de tu empresa). Al mes siguiente, mi nómina subió 55 euros. Usé nuestro salary calculator para comparar diferentes situaciones. Los resultados fueron reveladores: Casado con hijo, 24.000 euros brutos: retención real 4-5% (la mayoría retiene 10-12%) Hipoteca sobre vivienda habitual, 30.000 euros brutos: retención real 8-9% (muchos retienen 14-15%) Dos hijos, cónyuge sin ingresos, 28.000 euros: retención real 2-3% (se retiene 9-11%) La diferencia entre la retención que te aplican y la que deberías tener puede ser de 100 a 300 euros al mes. Eso es 1.200 a 3.600 euros al año que le estás prestando al Estado sin intereses. Cómo ajustar tu retención El formulario 145 se entrega en Recursos Humanos de tu empresa. Tardan uno o dos meses en aplicar el cambio. Puedes modificarlo hasta dos veces al año. Es gratis. No tiene consecuencias negativas mientras la retención sea correcta (es decir, que no tengas que pagar en la declaración anual). El cálculo exacto es complejo, pero nuestro salary calculator te da una estimación en segundos. Introduce tu salario bruto, situación familiar, hipoteca si la tienes, y te dice cuál debería ser tu porcentaje de retención.

Usa nuestro salary calculator para estimar tu retención ideal. Compara el resultado con el porcentaje que aparece en tu nómina. Si la diferencia es más de 2 puntos porcentuales, probablemente te están reteniendo de más y deberías ajustar. Entrega el formulario 145 en tu empresa cada vez que cambie tu situación personal. Te casas, tienes un hijo, firmas hipoteca, empiezas a pagar pensión de alimentos. Cualquiera de estos cambios reduce tu retención. Si no lo comunicas, sigues pagando de más. No tengas miedo de recibir una devolución pequeña o tener que pagar algo en la declaración. El objetivo no es que Hacienda te devuelva 1.000 euros en junio. El objetivo es que te retengan lo justo. Una devolución grande significa que te han estado quitando demasiado durante todo el año. Guarda todos los justificantes de deducciones: donativos, cuotas sindicales, gastos de defensa jurídica, aportaciones a planes de pensiones. Todo reduce tu base liquidable. Nuestro salary calculator tiene un campo para deducciones donde puedes sumar todo.

Creer que una devolución grande es "bueno". No lo es. Es dinero que te han estado quitando sin razón durante 12 meses. Dinero que podrías haber tenido en tu cuenta, haber invertido, o haber usado para pagar gastos. El Estado no te paga intereses por ese préstamo forzoso. No actualizar el formulario 145 cuando cambia tu situación. Mi compañero se casó en 2022 y siguió con la misma retención de soltero durante dos años. Le retuvieron 1.800 euros de más en ese período. Cuando lo ajustó, su nómina subió 150 euros al mes. Pensar que "mejor que me retengan de más para no tener que pagar en junio." Es una estrategia conservadora, pero cara. Si te retienen 150 euros de más al mes y Hacienda te los devuelve en junio, has perdido el uso de 1.800 euros durante 6-12 meses. A un rendimiento conservador del 4%, son 36-72 euros que podrías haber ganado.