Crédito consignado a 1,4% ao mês: o empréstimo mais barato do Brasil (mas tem pegadinha)
Um aposentado analisa se o crédito consignado vale a pena e descobre que é barato mas perigoso se abusar.
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01/04/2026
Sou aposentado pelo INSS. Recebo 3.200. Todo mês o banco me liga oferecendo crédito consignado. Taxa de 1,4% ao mês. O mais barato do mercado. Mas o desconto é direto na folha. Se pegar muito, aposentadoria some. Vi colega que comprometeu 80% da aposentadoria com consignado. Vivia com 640 reais. Meu nome é Dona Maria, 67, aposentada em Recife. Vou mostrar os números.
Como usar
Crédito consignado INSS:
Taxa máxima: 1,4% ao mês = 18,2% ao ano
Prazo máximo: 84 meses (7 anos)
Comprometimento máximo: 35% da renda
Minha aposentadoria: R$ 3.200
35% comprometimento: R$ 1.120/mês
Empréstimo de R$ 20.000 em 60 meses a 1,4%:
Parcela: R$ 496
Total: R$ 29.760
Juros: R$ 9.760 (48,8%)
Empréstimo de R$ 50.000 em 84 meses a 1,4%:
Parcela: R$ 1.006
Total: R$ 84.504
Juros: R$ 34.504 (69%)
Recebo: R$ 3.200
Desconto: R$ 1.006
Sobram: R$ 2.194
Na calculadora de empréstimo:
Se eu pegar o máximo (35% = R$ 1.120/mês):
Valor disponível: R$ 55.600 em 84 meses
Total pago: R$ 94.080
Juros: R$ 38.480
Comparando:
Empréstimo pessoal: 2-3%/mês
Cartão rotativo: 3,5%/mês
Consignado: 1,4%/mês
O consignado é o mais barato. Mas o perigo é pegar mais do que precisa.
Dicas profissionais
Use a calculadora de empréstimo. Simule diferentes valores e prazos. Nunca comprometa mais de 20% da aposentadoria. Os 35% são o teto, não o alvo.
Se precisa de 10.000, pegue 10.000. Não 20.000 porque o banco aprovou. O desconto vai pro resto da vida.
Antes de pegar consignado, negocie dívidas. Muitas vezes o cartão de crédito aceita renegociar a 1-1,5%. Nem precisa de novo empréstimo.
Erros comuns
O maior erro: comprometer o teto de 35%. O banco empurra o máximo. Mas sobram só 65% da aposentadoria. Pra viver com 2.080 em 2024 é difícil.
O segundo erro: tomar consignado pra emprestar pra filho. O empréstimo é seu, o prejuízo é seu. Se o filho não pagar, você fica sem dinheiro.
O terceiro erro: não comparar bancos. Cada banco tem taxa diferente. O BB pode oferecer 1,38%, o Itaú 1,42%. A diferença em 84 meses são centenas de reais.