Hipoteca fija al 2,8% vs variable Euríbor+0,5%: calculé 20 años y la fija gana

Hipoteca 220.000€, 25 años: Opción A: Fija al 2,8% Cuota: 1.025€/mes Total pagado: 307.500€ Intereses: 87.500€ Opción B: Variable Euríbor+0,5% Euríbor actual (2024): 3,7% Cuota inicial: 1.112€/mes Escenarios futuros: Si Euríbor baja al 2% (optimista): Cuota: 910€. Total 25 años: ~285.000€. Más barata que la fija. Si Euríbor se mantiene al 3,5% (realista): Cuota media: 1.070€. Total: ~310.000€. Similar a la fija. Si Euríbor sube al 4,5% (pesimista): Cuota: 1.215€. Total: ~340.000€. 32.500€ más cara que la fija. En la calculadora de hipotecas: Probabilidad de que la variable salga más barata: 30% Probabilidad de que cueste igual: 40% Probabilidad de que cueste más: 30% Elegí la fija. El riesgo de pagar 32.500€ más no compensa el ahorro potencial de 22.500€. Y la cuota de 1.025€ es fija para siempre. Puedo planificar.

Usa la calculadora de hipotecas. Prueba distintos escenarios de Euríbor. Si el resultado variable te estresa, elige fija. La fija no es siempre más cara. Depende de cuando firmes. En 2024, con el Euríbor alto, la fija al 2,8% es competitiva. Si eliges variable, haz un colchón financiero. La cuota puede subir 200€ de un año a otro. Ten 6 meses de hipoteca ahorrados.

El mayor error: elegir por inercia. El banco te ofrece lo que le conviene. Compara al menos 3 bancos y usa la calculadora. El segundo error: no negociar el diferencial. En variable, el diferencial es tan importante como el Euríbor. 0,5% vs 0,99% = 20.000€ en 25 años. El tercer error: fijarse solo en la cuota inicial. La variable siempre parece barata al inicio. Mira la media de los últimos 10 años.