Tier-2 शहर में 25,000 सैलरी पर जीना: पूरा हिसाब

मेरा मासिक बजट (हर चीज़ शामिल): आय: सैलरी (हाथ में): 25,000 ट्यूशन (अनियमित, औसत): 4,000 कुल: 29,000 निश्चित खर्चे: किराया: 4,000 एक कमरा, अटैच बाथरूम, Vijay Nagar कॉलोनी। छोटा है। पंखा है, AC नहीं। ज़मीन मालिक का परिवार ऊपर रहता है। बिजली: 1,200 पंखा, ट्यूबलाइट, मोबाइल चार्जर, इंडक्शन (खाना बनाता हूँ)। गर्मी में 1,500 तक जाता है। सर्दी में 800। औसत 1,200। पानी: 200 बोरिंग पानी मुफ़्त। पीने का पानी — RO का कैन 20 रुपये का, हर दूसरे दिन। महीना 300। लेकिन कभी-कभी नल का पानी पी लेता हूँ (उबालकर)। औसत 200। गैस: 350 LPG सिलेंडर — सब्सिडी वाला 600 आता है। 2 महीना चलता है। महीना 300। प्लस इंडक्शन का बिजली — 50 रुपये। कुल 350। मोबाइल रिचार्ज: 250 Jio — 239 का प्लान। ये ज़रूरी है — बिना फ़ोन इंटरनेट के कुछ नहीं चलता। पढ़ाई भी ऑनलाइन होती है। यूट्यूब पर नए तरीके देखता हूँ। अनिवार्य खर्चे: खाना: 5,500 सुबह: 2 रोटी + दाल/सब्ज़ी — 40 रुपये। दोपहर: टिफ़िन (दाल, चावल, 2 सब्ज़ी, 3 रोटी) — 80 रुपये। रात: खुद बनाता हूँ — दाल चावल या सब्ज़ी रोटी — 50 रुपये। चाय: 2 कप — 20 रुपये (घर पर बनाता)। दिन भर: 190 रुपये। महीना: 5,700। कभी बाहर खा लिया तो +200-300। औसत 5,500। ट्रांसपोर्ट: 1,500 बाइक — पैट्रोल। सेंटर तक 5 किमी। ट्यूशन 3 किमी। रोज़ 20 किमी। माइलेज 45 किमी/लीटर। पैट्रोल 102/लीटर। महीना 15 लीटर = 1,530। सर्विसिंग 6 महीना में एक — 1,500। महीना 250। कुल औसत 1,800। लेकिन कभी पैदल चल लेता हूँ। औसत 1,500। कपड़े: 500 महीना 500 नहीं खर्च होता। लेकिन साल में 6,000 तो खर्च होते ही हैं। जूते — 1,000 साल में एक जोड़ी। शर्ट-पैंट — 3,000-4,000 साल में। अन्डरगारमेंट — 1,000। औसत 500/महीना। स्वास्थ्य: 600 दवाइयाँ — मैं गैस और सिरदर्द का मरीज़ हूँ। पैन-D — 120/महीना। सारिडोन — 30 (ज़रूरत पर)। चश्मा — 2 साल में एक, 800। दाँत — 1 साल में एक बार स्केलिंग 500। औसत 600/महीना। हेल्थ इंश्योरेंस नहीं है। बचाव योग्य खर्चे: मनोरंजन: 300 जब तक पैसे बचते हैं। महीना में 1-2 बार चाय-समोसा दोस्तों के साथ — 100-150। फ़िल्म — साल में 2-3 बार, 150 टिकट। औसत 300/महीना। घर की छोटी-मोटी चीज़ें: 300 साबुन, टूथपेस्ट, डिटर्जेंट, झाड़ू, बर्तन, छोटी-मोटी रिपेयरिंग। अनियमित/आपातकालीन: 1,000 हर महीने कुछ न कुछ आता है। बाइक पंचर। मोबाइल स्क्रीन टूटी। रिश्तेदार की बीमारी में मदद। त्योहार — दीवाली, होली में खर्च। महीना 1,000 तो जाता ही है। कुल खर्चे: निश्चित: 6,000 अनिवार्य: 8,100 बचाव योग्य: 1,600 आपातकालीन: 1,000 कुल: 16,700 बचत: 29,000 - 16,700 = 12,300 ये पेपर पर दिखता है। असलियत में: त्योहार वाले महीने: +3,000 खर्च बीमारी वाले महीने: +2,000 खर्च ट्यूशन न मिलने वाले महीने: -4,000 आय असली मासिक बचत (औसत): 6,000-8,000 सालाना बचत: 72,000 - 96,000 इसमें से घर भेजना: 24,000-36,000 (परिवार) बचत: 36,000 - 60,000 इन्फ्लेशन कैलकुलेटर से चेक किया — 5% इन्फ्लेशन पर 50,000 साल बचत करोगे तो 10 सारे में असली बचत (इन्फ्लेशन एडजस्ट) सिर्फ 3.8 लाख होगी। दस साल में तीन लाख। ये एक छोटी इमरजेंसी भी नहीं सँभालता।

25,000 पर जीना मुश्किल है, लेकिन कुछ चीज़ें हैं जो मदद करती हैं: पहली — खाना घर पर बनाओ। मैंने देखा — बाहर खाने से महीना 8,000-10,000 खाने में जाता। घर बनाने से 5,500। बचत: 2,500-4,500। ये महीना का सबसे बड़ा बचत का मौका है। इंडक्शन लो (800 रुपये), बेसिक बर्तन (500), और शुरू करो। दाल-चावल-सब्ज़ी-रोटी — यही चलेगा। दूसरी — स्किल डेवलप करो। 25,000 सैलरी से 60,000 तक जाना कोई जादू नहीं है। मैंने YouTube से Excel सीखा। अब GST रिटर्न, Tally, बुककीपिंग भी कर लेता हूँ। इससे 2-3 क्लाइंट मिल गए — अतिरिक्त 3,000-4,000 महीना। स्किल = आय। Coursera पर मुफ़्त कोर्स हैं। उर्दू, अरबी, जर्मन सीखो — translation का काम मिलता है। तीसरी — म्यूचुअल फंड SIP शुरू करो। 1,000 महीना भी SIP करो। 12% रिटर्न पर 10 सारे में 2.3 लाख बनते हैं। 20 सारे में 10 लाख। बैंक अकाउंट में पैसा पड़ा रहे तो खर्च हो जाएगा। SIP ऑटोमैटिक बचत है। चौथी — हेल्थ इंश्योरेंस लो। मैंने नहीं लिया। 26 की उम्र में लगता है "अभी ज़रूरत नहीं।" लेकिन अगर एक बार अस्पताल में गया — डेंगू, एपेंडिसाइटिस, कोई भी — 30,000-50,000 लगेंगे। वो पूरी बचत खत्म। 26 की उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस 300-400/महीना में मिलता है। 5,000 सालाना। एक अस्पताल बिल से कई साल का प्रीमियम निकल आता है। पाँचवीं — साइड इनकम बनाओ। Tier-2 शहर में ऑनलाइन कमाई के मौके बढ़ गए हैं। UPSC/SSC के छात्रों को ऑनलाइन पढ़ाओ — Unacademy, BYJU'S — 15,000-20,000 पार्ट-टाइम। फ्रीलांस राइटिंग — Hindi content बहुत माँग में है। 500-1000 रुपया आर्टिकल। महीना 10 आर्टिकल = 5,000-10,000। बजट कैलकुलेटर में अपने खर्चे डालो। हर चीज़। एक रुपया भी छोड़ो मत। तब पता चलेगा कि पैसे कहाँ जा रहे हैं और कहाँ रुक सकते हैं।

सबसे बड़ी गलती — खर्चों को न लिखना। मैंने 2 साल तक खर्चे नहीं लिखे। जब लिखने शुरू किए — हैरान हुआ। पता चला महीना 2,000 चाय-समोसा में जाता है। 2,000 साल में 24,000। ये छोटा लगता है, पर नहीं है। बजट कैलकुलेटर में हर खर्चा डालो। हर दिन। दूसरी गलती — "Tier-2 में सस्ता है" पर रहना। सस्ता है, हाँ। लेकिन आय भी कम है। दिल्ली में 60,000 कमाओ, 30,000 खर्च। बचत 30,000। Jabalpur में 25,000 कमाओ, 17,000 खर्च। बचत 8,000। दिल्ली वाले की बचत ज़्यादा। Tier-2 में जीवन सस्ता है, लेकिन बचत ज़रूरी नहीं कि ज़्यादा हो। आय मायने रखती है, सिर्फ खर्चे नहीं। तीसरी गलती — EMI में पड़ना। 25,000 पर EMI? मोबाइल EMI — 2,000। बाइक EMI — 3,000। 5,000 EMI। 20% सैलरी EMI में। बचत कम हो गई। नियम — 25,000 पर कोई EMI नहीं। जो है उससे चलो। नया फ़ोन चाहिए — बचाओ, कैश में खरीदो। EMI गरीबी का चक्र है — लो लो, काटो काटो, फिर लो। चौथी गलती — परिवार को पैसे न भेजना। मैं घर 2,000-3,000 महीना भेजता हूँ। कम लगता है। लेकिन पिताजी की पेंशन 18,000 है। वो भी कम है। माँ की दवाइयाँ, घर का रिपेयर, त्योहार — वो सब पिताजी सँभालते हैं। मेरा 2,000 उनके लिए मायने रखता है। अगर तुम परिवार को पैसे न भेज रहे हो, तो वो पैसे "बचत" नहीं हैं — वो ज़िम्मेदारी से भागना है। पाँचवीं गलती — बचत को "बाद में" के लिए छोड़ना। "पहले सैलरी बढ़ेगी, फिर बचत करूँगा।" ये धोखा है। 18,000 से 25,000 हुई। बचत नहीं बढ़ी। क्योंकि खर्चे भी बढ़ गए। नया फ़ोन लिया। बाइक ली। खाने में थोड़ा बेहतर। सैलरी बढ़ी तो खर्चे बढ़ जाते हैं। बचत बढ़ती नहीं। बचत को "पहले" रखो — सैलरी आते ही SIP काटो, फिर खर्च करो। उल्टा नहीं। 25,000 पर जीना जुगाड़ है। लेकिन जुगाड़ से आगे नहीं बढ़ते। स्किल से बढ़ते हैं। स्किल बढ़ाओ। आय बढ़ाओ। बजट बनाओ। बचत करो। सिंपल है, आसान नहीं।