Hauskauf 400.000 Euro: mein Finanzierungsplan mit echten Zahlen

Kaufpreis: 385.000 Euro Grunderwerbsteuer (Niedersachsen 5%): 19.250 Notar/Grundbuch: 2.800 Makler (ohne, privat gefunden): 0 Umzug/Renovierung: 8.000 Gesamtkosten: 415.050 Eigenkapital: 60.000 Finanzierung: 355.000 Zinsbindung: 10 Jahre, 3,6% Tilgung: 3% Monatsrate: 1.950 Euro Monatliche Kosten: Rate: 1.950 Grundsteuer: 180 Hausgeld/Verwaltung: 0 (EFH) Versicherung Gebäude: 45 Versicherung Haftpflicht: 15 Heizöl/Wartung: 150 Gesamt monatlich: 2.340 Euro Vorher Miete (4-Zimmer): 1.200 Mehrbelastung: 1.140/Monat Im Tilgungsrechner: Nach 10 Jahren Restschuld: ~245.000 Abbezahlt: 110.000 Zinsen gezahlt: ~128.000 In 10 Jahren müssen wir neu finanzieren. Wenn der Zins dann bei 4,5% liegt: Neue Rate bei 245.000, 20 Jahre, 4,5%: 1.553 Euro Das schaffen wir. Aber nur, weil wir jetzt schon die höhe Rate zahlen.

Nutze den Hypothekenrechner. Spiel durch, was passiert, wenn der Zins in 10 Jahren bei 4% oder 5% liegt. Die Anschlussfinanzierung ist der wahre Test. Mindestens 10% Eigenkapital plus Nebenkosten. 20% ist besser. Ohne Eigenkapital zahlst du einen Risikozuschlag von 0,3-0,5%. Sondertilgung vereinbaren. Mindestens 5% pro Jahr. Wenn du mal mehr Geld hast, kannst du schneller tilgen.

Der größte Fehler: nur die aktuelle Rate betrachten. In 10 Jahren kommt die Anschlussfinanzierung. Wenn du die Rate dann nicht mehr schaffst, droht der Verkauf. Der zweite Fehler: Nebenkosten unterschätzen. Grunderwerbsteuer, Notar, Umzug, Renovierung. Bei uns waren es 30.000 Euro extra. Der dritte Fehler: die Lebenshaltungskosten vergessen. Haus bedeutet Heizung, Dach, Garten, Reparaturen. 200-400 Euro pro Monat extra.