Mit 25 anfangen vs mit 35: der Unterschied sind 200.000 Euro

Lisa (Start 25, 200€/Monat, 7% p.a.): Laufzeit: 40 Jahre (bis 65) Einzahlungen: 200 × 12 × 40 = 96.000 Endvermögen: ~480.000 Davon Zinsen: 384.000 Mike (Start 35, 200€/Monat, 7% p.a.): Laufzeit: 30 Jahre (bis 65) Einzahlungen: 200 × 12 × 30 = 72.000 Endvermögen: ~225.000 Davon Zinsen: 153.000 Unterschied: 255.000 Euro Lisa hat nur 24.000 Euro mehr eingezahlt aber 231.000 Euro mehr Zinsen bekommen. Im Zinseszinsrechner: Wenn ich Lisas 480.000 erreichen will: Brauche bei 30 Jahren Laufzeit und 7%: ~430 Euro/Monat Das ist mehr als doppelt so viel. Wenn ich mit 40 starte: 25 Jahre bis 65, 7%: 200/Monat → ~162.000 Müsste 590/Monat einzahlen für 480.000 Je später ich starte, desto mehr muss ich monatlich einzahlen. Exponentiell.

Nutze den Zinseszinsrechner. Gib dein Alter ein und schau, wie viel du mit 65 hättest. Dann ändere das Startalter um 5 Jahre. Der Unterschied wird dich motivieren. Heute anfangen, nicht morgen. 200 Euro reichen. Der Betrag ist weniger wichtig als der Start. Den Zinseszins kann man nicht nachholen. Verlorene Zeit ist verlorenes Geld. Kein Trick der Welt holt 10 Jahre Zinseszins zurück.

Der größte Fehler: warten bis man mehr verdienen kann. 200 Euro jetzt sind mehr wert als 500 Euro in 10 Jahren. Der zweite Fehler: denken, 7% seien unrealistisch. Der MSCI World hat in den letzten 30 Jahren durchschnittlich 8,5% p.a. gebracht. Mit Schwankungen. Der dritte Fehler: das Geld auf dem Girokonto lassen. 0% Zinsen + 3% Inflation = -3% real pro Jahr. Jedes Jahr ärmer.