Alquilar en Madrid por 1.200 vs comprar por 300.000: las cuentas que me decidieron

Escenario A: Seguir alquilando 1.200€/mes Próximos 20 años (con subida 3% anual): Total alquiler: ~390.000€ Patrimonio al final: 0€ Si invierto la diferencia (comprando pagaría más): Diferencia estimada: 400€/mes invertidos a 7% En 20 años: ~208.000€ Patrimonio total: 208.000€ Escenario B: Comprar 300.000€ en Madrid Entrada: 50.000€ Hipoteca: 250.000€, 25 años, fija 2,8% Cuota: 1.161€/mes Gastos compra: ITP (si 2ª mano 6%): 18.000€ Notaría + registro: 1.500€ Total: 19.500€ Coste total 25 años: Hipoteca: 1.161 × 300 = 348.300€ IBI (800€/año × 25): 20.000€ Comunidad (150€/mes × 300): 45.000€ Mantenimiento: 30.000€ Gastos compra: 19.500€ Total: 462.800€ Valor del piso en 25 años (3% revalorización): 300.000 × 1,03^25 = 628.000€ Patrimonio neto: 628.000 - 0 (hipoteca pagada) = 628.000€ Inversión total: 462.800€ + 50.000 entrada = 512.800€ Ganancia neta: 115.200€ En la calculadora: comprar gana por 628K vs 208K. Pero solo si el piso se revaloriza al 3% anual. Si baja o se estanca, el alquiler + inversión gana.

Usa la calculadora de alquiler vs compra. No hay una respuesta universal. Depende de la ciudad, el precio, los tipos de interés y tu capacidad de ahorro. En Madrid y Barcelona, comprar casi siempre gana a largo plazo por la revalorización. En ciudades donde los precios caen, alquilar + invertir puede ser mejor. La clave es la entrada. Sin al menos 15-20% de entrada, los costes de la hipoteca se disparan y la compra pierde atractivo.

El mayor error: comparar solo la cuota con el alquiler. La cuota es solo el 70% del coste real de tener casa. IBI, comunidad, mantenimiento son el 30% restante. El segundo error: asumir que el piso siempre sube. En España ha habido periodos de 10 años sin subida. Depende de la zona. El tercer error: comprar por presión social. "Ya va siendo hora" no es una razón financiera. Compra cuando los números digan que compensa.