IRR कैलकुलेटर: अपने निवेश की असली कमाई जानें
जानिए आपका पैसा कितना प्रभावी रिटर्न दे रहा है
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504 शब्द
19/3/2026
मान लीजिए आप सालाना ₹12 लाख कमाते हैं और आपने सोचा कि ₹80 लाख का घर खरीदना है। 20% डाउन पेमेंट यानी ₹16 लाख दिए, बाकी ₹64 लाख का 20 साल का होम लोन 8.5% ब्याज पर लिया। अब सवाल है—क्या यह निवेश सही है? प्रॉपर्टी की कीमत 10 साल में दोगुनी होगी, लेकिन ईएमआई का ब्याज भी तो चुकाना है। यहीं पर IRR यानी इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न कैलकुलेटर काम आता है। यह आपको बताता है कि अलग-अलग समय पर किए गए निवेश और मिलने वाले रिटर्न को मिलाकर, आपका असली सालाना रिटर्न कितना है। SIP, PPF, रियल एस्टेट—हर जगह IRR से सही फैसला लें।
उपयोग विधि
पहले सभी निवेश तिथियों और राशियों को नेगेटिव मान के रूप में डालें। फिर अपेक्षित रिटर्न या मेच्योरिटी राशि को पॉजिटिव मान के रूप में भरें। कैलकुलेटर आपको प्रतिशत में IRR दिखाएगा—जितना ज्यादा, उतना बढ़िया।
प्रो टिप्स
पहला टिप—हर निवेश की तुलना के लिए IRR का इस्तेमाल करें। FD में 7% मिल रहा है, SIP में IRR 12% आ रहा है—तो समझ जाइए कौन बेहतर है। दूसरा—PPF में सालाना ₹1.5 लाख जमा करने पर 15 साल में IRR लगभग 7.1% होगा, लेकिन टैक्स बचत को जोड़ें तो असली रिटर्न 10% से ऊपर जा सकता है। तीसरा—रियल एस्टेट में डाउन पेमेंट, ईएमआई, मेंटेनेंस सब जोड़कर IRR निकालें। ₹80 लाख का घर में ₹16 लाख डाउन पेमेंट से शुरू करके, 20 साल के लोन के बाद असली रिटर्न जानें। चौथा—हर साल अपने पोर्टफोलियो का IRR चेक करें, खासकर जब आप SIP और NPS दोनों में निवेश कर रहे हों।
सामान्य गलतियाँ
पहली गलती—भारत में लोग रिटर्न केवल 'कुल मिलाकर' देखते हैं। जैसे ₹1 लाख का FD 5 साल में ₹1.5 लाख हो गया, तो सोचते हैं 50% मिला। लेकिन यह CAGR है, IRR नहीं! अगर आपने SIP में हर महीने अलग-अलग रकम लगाई, तो केवल आखिरी रिटर्न देखना गलत होगा। दूसरी गलती—ईएमआई वाले निवेश में सिर्फ प्रॉपर्टी की बढ़ती कीमत देखना। ₹80 लाख का फ्लैट 10 साल में ₹1.6 करोड़ हो गया, लेकिन आपने 8.5% ब्याज पर लोन का भी ₹53 लाख ब्याज चुकाया। IRR इन सबको मिलाकर असली रिटर्न बताएगा। तीसरी गलती—PPF और NPS के टैक्स बेनिफिट को नजरअंदाज करना।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
IRR और CAGR में क्या फर्क है? मुझे कौन सा देखना चाहिए?
CAGR तब ठीक है जब एक साथ पूरा पैसा लगाया। जैसे ₹5 लाख का FD। लेकिन SIP में आप हर महीने अलग-अलग रकम जमा करते हैं, तो IRR सही है। IRR हर कैश फ्लो की टाइमिंग को ध्यान में रखता है।
कितना IRR अच्छा माना जाता है भारत में?
इन्फ्लेशन 6% के हिसाब से, रियल रिटर्न के लिए IRR कम से कम 10-12% होना चाहिए। SIP में 12-15% IRR अच्छा, FD में 6-7%, PPF में 7.1%, और रियल एस्टेट में 8-10% उम्मीद रखें।
क्या IRR ऋणात्मक आ सकता है?
हां, अगर आपका निवेश घाटे में है। जैसे आपने ₹10 लाख का स्टॉक खरीदा और 3 साल बाद ₹7 लाख में बेचा, तो IRR ऋणात्मक होगा। यह आपको चेतावनी देता है कि निवेश बदलना होगा।