Mes points Agirc-Arrco valent moins que ce qu'on m'avait promis

Comment fonctionne vraiment Agirc-Arrco La retraite complémentaire Agirc-Arrco fonctionne en points. Tu cotises, tu accumules des points. Au moment du départ en retraite, ton nombre de points x la valeur du point = ta pension annuelle. Mes points accumulés en 15 ans de carrière (cadre) : 4 820 points. Ma retraite Agirc-Arrco estimée à 67 ans (avec 37 ans de carrière) : environ 10 500 points. Pension annuelle brute estimée : 10 500 x 1,4159 = 14 867 euros. Pension mensuelle brute : 1 239 euros. Le problème, c'est que 1,4159 euros aujourd'hui ne vaudra pas 1,4159 euros dans 22 ans. Si la valeur du point augmente de 1% par an (moyenne historique récente) et que l'inflation est de 2% par an, chaque point perd 1% de pouvoir d'achat chaque année. Dans 22 ans, si la valeur du point passe à 1,76 euros mais que l'inflation a monté les prix de 55%, ma pension de 18 480 euros annuels aura le pouvoir d'achat de 11 922 euros d'aujourd'hui. Moins que les 14 867 que le simulateur m'annonce en euros actuels. J'ai utilisé notre calculateur de retraite pour projeter trois scénarios : Scénario optimiste (point +1,5%/an, inflation 1,8%) : pension nette équivalent 1 450 euros/mois actuels Scénario moyen (point +1%/an, inflation 2%) : pension nette équivalent 1 150 euros/mois actuels Scénario pessimiste (point +0,5%/an, inflation 2,5%) : pension nette équivalent 900 euros/mois actuels Neuf cents euros par mois. Après 37 ans de cotisations. C'est le scénario pessimiste, mais il n'est pas impossible. La réforme des retraites de 2023 a déjà reporté l'âge de départ à 64 ans (sans décote) au lieu de 62. D'autres réformes suivront.

Utilise notre calculateur de retraite pour estimer ta pension Agirc-Arrco dans différents scénarios d'inflation. Le chiffre "officiel" ne tient pas compte de l'érosion monétaire. Notre calculateur le fait. Considère le PER (Plan Épargne Retraite) en complément. Le PER permet de déduire les versements de ton impôt (dans la limite de 10% des revenus nets). Si tu verses 3 000 euros/an dans un PER et que tu es dans la tranche marginale à 30%, tu économises 900 euros d'impôt. Sur 20 ans à 5% de rendement, tu accumules 105 000 euros qui généreront 350 à 450 euros/mois de pension complémentaire. Vérifie tes points Agirc-Arrco chaque année sur info-retraite.fr. Des erreurs de cotisation arrivent. J'ai trouvé 6 mois de cotisations manquantes dans mon relevé (changement d'employeur mal transmis). Sans vérification, j'aurais eu 180 points en moins à la retraite. Soit 255 euros/an de pension perdue. Ne compte pas uniquement sur Agirc-Arrco. La retraite de base (Sécurité sociale) + Agirc-Arrco couvre environ 60 à 75% du dernier salaire pour un cadre. Les 25 à 40% restants, c'est à toi de les combler.

Penser que les points acquis sont "garantis." Le montant de ta pension dépend de la valeur du point au moment du départ. Cette valeur est votée chaque année par les partenaires sociaux. Elle peut stagner ou augmenter peu. Tes points sont acquis, mais leur valeur est politique. Ignorer l'impact de la réforme 2023. L'âge légal passe de 62 à 64 ans. Ça change tout. Deux ans de cotisations en plus, mais surtout deux ans de pension en moins. Si tu devais toucher 1 200 euros/mois pendant 20 ans, c'était 288 000 euros. Avec le report à 64 ans, c'est 1 200 euros x 18 ans = 259 200 euros. Tu perds 28 800 euros de pension. Ne pas diversifier son épargne retraite. Si tu n'as que la retraite de base + Agirc-Arrco, tu es exposé aux réformes. Le PER, l'assurance-vie, et l'immobilier locatif sont des compléments que tu contrôles.