Mon crédit revolving à 20% : j'ai payé 3 000 euros d'intérêts pour 2 000 euros empruntés

Crédit revolving Conforama : Montant disponible : 2 000 euros TAEG : 19,84% Mensualité minimale : 60 euros (3% du solde) J'ai payé le minimum pendant 24 mois : Mois 1 : 60 euros (dont 33 d'intérêts, 27 de capital) Mois 6 : 60 euros (dont 30 d'intérêts) Mois 12 : 60 euros (dont 25 d'intérêts) Mois 24 : j'ai payé 1 440 euros au total Capital remboursé : 640 euros Intérêts payés : 800 euros Restant dû : 1 360 euros Dans la calculatrice de prêt : si je continue au minimum, il me faut encore 38 mois. Total payé : 3 720 euros pour 2 000 empruntés. Intérêts : 1 720 euros (86% du capital). Comment je m'en suis sortie : J'ai pris un prêt personnel à 5% sur 12 mois pour solder le revolving : Capital restant : 1 360 Prêt personnel 5% : mensualité de 116 euros, total 1 392 euros Intérêts du prêt personnel : 32 euros Au lieu de payer encore 1 720 euros d'intérêts au revolving, j'en ai payé 32. Économie : 1 688 euros.

Utilise la calculatrice de prêt. Si tu as un revolving, calcule combien tu paies vraiment. Le taux est souvent entre 16% et 21%. Si tu as un crédit revolving, remplace-le par un prêt personnel. Le taux sera de 3-6% au lieu de 20%. C'est la sortie la plus rapide. La loi Lagarde de 2010 limite le taux du revolving. Mais 20% est encore légal. Légal ne veut pas dire bon pour toi.

La pire erreur : payer le minimum. À 20% de TAEG, le minimum couvre à peine les intérêts. Le capital diminue très lentement. Deuxième erreur : utiliser la carte pour des achats courants. Le revolving n'est pas un moyen de paiement, c'est un crédit très cher. Troisième erreur : ne pas lire le contrat. "Carte de fidélité" cache souvent "crédit revolving." Lis toujours ce que tu signes.